近日，人(ren)民銀行研究局發(fa)布(bu)報告(gao)《我國綠色(se)(se)貸(dai)款(kuan)業(ye)務分析》。報告(gao)指(zhi)出，大(da)力發(fa)展(zhan)(zhan)綠色(se)(se)信(xin)貸(dai)，著力構建(jian)綠色(se)(se)貸(dai)款(kuan)標(biao)準、統計、業(ye)績評(ping)價等基(ji)礎性工作(zuo)，始終是我國綠色(se)(se)金(jin)融體系建(jian)設的重要任務。下一(yi)步，要繼續(xu)破除綠色(se)(se)貸(dai)款(kuan)發(fa)展(zhan)(zhan)面臨的制(zhi)約因素，綠色(se)(se)貸(dai)款(kuan)業(ye)務激勵約束機制(zhi)，為綠色(se)(se)貸(dai)款(kuan)發(fa)展(zhan)(zhan)創造更加有利的制(zhi)度(du)和市場環(huan)境。

2020年(nian)(nian)，綠(lv)色貸(dai)(dai)款(kuan)持(chi)續增長(chang)。據人民銀行(xing)統計(ji)，截至2020年(nian)(nian)末，全(quan)國(guo)綠(lv)色貸(dai)(dai)款(kuan)余額達(da)11.95萬億(yi)元(yuan)(yuan)(yuan)(yuan)，在人民幣(bi)各項(xiang)貸(dai)(dai)款(kuan)余額中占(zhan)6.9%，比年(nian)(nian)初增長(chang)20.3%，全(quan)年(nian)(nian)貸(dai)(dai)款(kuan)增加2.02萬億(yi)元(yuan)(yuan)(yuan)(yuan)。其中，單(dan)位綠(lv)色貸(dai)(dai)款(kuan)余額達(da)11.91萬億(yi)元(yuan)(yuan)(yuan)(yuan)，占(zhan)同期企(qi)(qi)事業單(dan)位貸(dai)(dai)款(kuan)余額的(de)(de)10.8%；全(quan)年(nian)(nian)增加2萬億(yi)元(yuan)(yuan)(yuan)(yuan)，占(zhan)同期企(qi)(qi)事業單(dan)位貸(dai)(dai)款(kuan)增量的(de)(de)16.5%。

同時，綠(lv)色貸款(kuan)(kuan)資產質量總體較高。截至2020年(nian)末(mo)，綠(lv)色不(bu)良貸款(kuan)(kuan)余額為(wei)(wei)390億(yi)元，不(bu)良率為(wei)(wei)0.33%，比同期企業貸款(kuan)(kuan)不(bu)良率低(di)1.65個(ge)(ge)(ge)百分點(dian)，比年(nian)初下(xia)降(jiang)0.24個(ge)(ge)(ge)百分點(dian)。其中，基(ji)礎設施(shi)綠(lv)色升級領(ling)域綠(lv)色貸款(kuan)(kuan)不(bu)良率較低(di)，為(wei)(wei)0.16%；東部(bu)地(di)區不(bu)良率較低(di)，為(wei)(wei)0.2%。大型和中型銀行(xing)綠(lv)色貸款(kuan)(kuan)不(bu)良率分別為(wei)(wei)0.19%和0.39%，比年(nian)初下(xia)降(jiang)0.37個(ge)(ge)(ge)和0.14個(ge)(ge)(ge)百分點(dian)。

截至(zhi)2020年末，24家主要(yao)銀行機構(gou)綠色(se)(se)貸(dai)(dai)款(kuan)余額(e)為10.33萬億(yi)元，同(tong)比增(zeng)長(chang)15.60%，占(zhan)24家銀行全部貸(dai)(dai)款(kuan)余額(e)的(de)7.79%。綠色(se)(se)不(bu)良貸(dai)(dai)款(kuan)余額(e)為252億(yi)元，不(bu)良率為0.24%。24家銀行中僅兩家綠色(se)(se)貸(dai)(dai)款(kuan)余額(e)占(zhan)比超過10%，整體(ti)來看，綠色(se)(se)貸(dai)(dai)款(kuan)業務仍存在(zai)較大提升空(kong)間(jian)。

據悉，24家主要銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)機構包括..開(kai)發銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)、進出(chu)口銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)、農業(ye)(ye)發展銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)、工商銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)、農業(ye)(ye)銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)、中國(guo)銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)、建設(she)銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)、交通銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)、郵政儲蓄銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)、招商銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)、浦發銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)、中信銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)、興業(ye)(ye)銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)、民(min)生銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)、光大銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)、華(hua)夏(xia)銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)、廣(guang)發銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)、平安銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)、恒豐銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)、浙商銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)、渤海銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)、北京銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)、上海銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)和(he)江(jiang)蘇銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)。

碳達(da)峰、碳中和目標提出后，我國經濟綠(lv)色(se)低(di)碳轉型的(de)要求更加迫切，綠(lv)色(se)低(di)碳領域(yu)的(de)投(tou)資需(xu)求巨大。可以(yi)預見，未來(lai)實體經濟對(dui)綠(lv)色(se)貸(dai)款(kuan)的需求將進(jin)一(yi)步增長。下一(yi)步，要(yao)繼續破除綠(lv)色(se)貸(dai)款(kuan)發(fa)展面(mian)臨的制(zhi)約(yue)(yue)因素，綠(lv)色(se)貸(dai)款(kuan)業務(wu)激勵(li)約(yue)(yue)束機(ji)制(zhi)，為綠(lv)色(se)貸(dai)款(kuan)發(fa)展創(chuang)造更加有利的制(zhi)度和市場環境(jing)。

一是推(tui)動建立統一的綠色貸款標準。

為(wei)推(tui)動(dong)綠(lv)色(se)(se)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)業務發(fa)展(zhan)，應加(jia)強部門協調，盡(jin)快建立(li)統一(yi)的綠(lv)色(se)(se)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)標準(zhun)。在此基(ji)礎上，還可進一(yi)步研究綠(lv)色(se)(se)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)和綠(lv)色(se)(se)債券標準(zhun)的統一(yi)，使各(ge)類綠(lv)色(se)(se)資(zi)金銜接(jie)更加(jia)順暢，為(wei)綠(lv)色(se)(se)項目融資(zi)提供便利。

二是健全綠色貸款激勵約束機制。

綠色金融評價方案，拓展評價結果應用場景。近期人民銀(yin)行(xing)(xing)印(yin)發了(le)《銀(yin)行(xing)(xing)業(ye)金(jin)融機(ji)構綠色(se)(se)金(jin)融評價(jia)方案(an)》。新(xin)版(ban)方案(an)綜(zong)合考慮(lv)銀(yin)行(xing)(xing)機(ji)構的綠色(se)(se)信貸和綠色(se)(se)債券投資(zi)業(ye)務(wu)，并為綠色(se)(se)股票投資(zi)、綠色(se)(se)理(li)財等業(ye)務(wu)創(chuang)新(xin)預留(liu)空間，有利(li)于更(geng)加(jia)客觀地評價(jia)銀(yin)行(xing)(xing)機(ji)構綠色(se)(se)金(jin)融業(ye)務(wu)開展(zhan)情況。后續，人民銀(yin)行(xing)(xing)將持續優化綠色(se)(se)金(jin)融評價(jia)機(ji)制。

第二，研究降低綠色貸款風險權重。為控制(zhi)風險(xian)，增強國內外監管接受度，可(ke)(ke)考慮分步驟、分階段推(tui)進(jin)。在(zai)試(shi)點范(fan)圍上，可(ke)(ke)在(zai)綠色(se)(se)金融改革創(chuang)新試(shi)驗區(qu)內的(de)銀行(xing)(xing)機(ji)構(gou)先行(xing)(xing)先試(shi)；在(zai)行(xing)(xing)業范(fan)圍上，可(ke)(ke)先從風電(dian)、光伏等綠色(se)(se)屬(shu)性清(qing)晰、達成一(yi)致共識領域的(de)綠色(se)(se)貸款開始(shi)。在(zai)前期試(shi)點基(ji)礎(chu)上，可(ke)(ke)逐(zhu)步將政策(ce)推(tui)廣至全部綠色(se)(se)貸款，并進(jin)一(yi)步研究降(jiang)低金融機(ji)構(gou)持有的(de)綠色(se)(se)債(zhai)券(quan)等綠色(se)(se)資產(chan)的(de)風險(xian)權(quan)重。

第三，為符合條件的綠色貸款提供政策支持。在財政(zheng)政(zheng)策方面，下一步，在統一綠(lv)色(se)貸(dai)(dai)款(kuan)標準的基礎(chu)上，建(jian)議財政(zheng)為綠(lv)色(se)貸(dai)(dai)款(kuan)提(ti)供貼息(xi)支(zhi)(zhi)持。在貨(huo)幣政(zheng)策方面，研究(jiu)創設直達實體經濟的碳(tan)減排(pai)支(zhi)(zhi)持工(gong)具，為銀行(xing)機(ji)構(gou)提(ti)供低(di)成本資(zi)金，降(jiang)低(di)綠(lv)色(se)項目融資(zi)成本。此外(wai)，鼓(gu)勵銀行(xing)機(ji)構(gou)發揮主觀能動性，大力(li)提(ti)升綠(lv)色(se)貸(dai)(dai)款(kuan)管(guan)理績效，降(jiang)低(di)綠(lv)色(se)貸(dai)(dai)款(kuan)經濟資(zi)本占用；開展氣候和環(huan)境風(feng)險壓力(li)測試(shi)，增強綠(lv)色(se)轉型(xing)動力(li)。

第四，強化銀行機構環境信息披露要求。目(mu)前，監(jian)管部門已對綠色(se)債券發行(xing)主體和上市公司提出(chu)了環(huan)(huan)境(jing)信息(xi)強(qiang)制(zhi)披(pi)露(lu)(lu)要求，人民(min)(min)銀行(xing)組織研制(zhi)的行(xing)業標準(zhun)《金融機構(gou)環(huan)(huan)境(jing)信息(xi)披(pi)露(lu)(lu)指南（試(shi)行(xing)）》也已在六省（區）九地綠色(se)金融改革創新試(shi)驗(yan)區先行(xing)先試(shi)。此外，人民(min)(min)銀行(xing)還出(chu)臺了《推動綠色(se)金融改革創新試(shi)驗(yan)區金融機構(gou)環(huan)(huan)境(jing)信息(xi)披(pi)露(lu)(lu)工(gong)作(zuo)方案(an)》，并撰寫了操作(zuo)手(shou)冊，以(yi)試(shi)驗(yan)區為(wei)突破(po)口，結合中(zhong)英(ying)金融機構(gou)環(huan)(huan)境(jing)信息(xi)披(pi)露(lu)(lu)試(shi)點實踐，為(wei)實現全國金融機構(gou)環(huan)(huan)境(jing)信息(xi)強(qiang)制(zhi)披(pi)露(lu)(lu)積(ji)累(lei)經驗(yan)。

三是加大金融科技對綠色貸款業務的支持力度。

2017年以來，人民銀行充分利用(yong)金(jin)融(rong)(rong)科技(ji)手段，賦能綠(lv)色(se)金(jin)融(rong)(rong)發展。截至目前(qian)，各試驗區已開發上線(xian)16個與綠(lv)色(se)金(jin)融(rong)(rong)有關的系(xi)統，有效解決(jue)了(le)綠(lv)色(se)項目識別(bie)問題，降低(di)了(le)綠(lv)色(se)金(jin)融(rong)(rong)市(shi)場的信(xin)息不對稱性，擴大了(le)綠(lv)色(se)金(jin)融(rong)(rong)服務(wu)的范圍和覆(fu)蓋(gai)面。下一步，要(yao)繼(ji)續發揮(hui)大數據等(deng)科技(ji)在(zai)綠(lv)色(se)貸(dai)款(kuan)審批、貸(dai)后(hou)管理和風險(xian)控制(zhi)等(deng)環節的作用(yong)，助(zhu)推綠(lv)色(se)貸(dai)款(kuan)業務(wu)穩步發展。

四是重點加大對清潔能源領域的綠色貸款支持。

能(neng)源(yuan)(yuan)結構(gou)調整(zheng)是(shi)實(shi)現碳(tan)達(da)(da)峰(feng)、碳(tan)中和目標(biao)的核心(xin)任務(wu)(wu)。到2060年，清(qing)潔(jie)能(neng)源(yuan)(yuan)占比將從目前的不(bu)足(zu)20%逐步提升至80%以上(shang)，這一過程(cheng)離不(bu)開金(jin)融尤其(qi)是(shi)綠(lv)色(se)貸款(kuan)的大力支持。當前，投(tou)向清(qing)潔(jie)能(neng)源(yuan)(yuan)產(chan)業的綠(lv)色(se)貸款(kuan)占比不(bu)足(zu)27%，未(wei)來仍有極大提升空(kong)間(jian)。金(jin)融機(ji)構(gou)應聚(ju)焦碳(tan)達(da)(da)峰(feng)、碳(tan)中和目標(biao)，制訂(ding)明確具體的綠(lv)色(se)貸款(kuan)業務(wu)(wu)發展規(gui)劃，重點支持技術有競爭力的清(qing)潔(jie)能(neng)源(yuan)(yuan)等(deng)領域的企業和項目。

來源：能源研究中心

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